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金融科技2.0時代促投融資轉(zhuǎn)向定制化

添加時間:2017-11-26 23:59:50
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“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,投融資將越來越向去中心化、便利化和定制化的方向發(fā)展。”在近日召開的“金融業(yè)的新融合 新機(jī)遇 新挑戰(zhàn)”高峰論壇上,開鑫金服總經(jīng)理周治瀚表示,作為金融機(jī)構(gòu)也要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來的變革,向供應(yīng)鏈金融、普惠金融發(fā)力。

周治瀚表示,過去金融機(jī)構(gòu)主要圍繞大型企業(yè)融資,認(rèn)可的風(fēng)控手段主要有土地、房產(chǎn)、廠房,以及擔(dān)保等。但供應(yīng)鏈金融上下游、中小企業(yè)融資,更多圍繞應(yīng)收應(yīng)付賬款等展開,越來越多的核心企業(yè)、上市公司不愿意提供擔(dān)保。在這樣的背景下,金融機(jī)構(gòu)在挖掘新的增長點時,要持續(xù)提升自身能力建設(shè),建立與新業(yè)務(wù)相適應(yīng)的運營方式、風(fēng)控手段。

2013年以來,互聯(lián)網(wǎng)金融快速興起,到2016年開始,金融科技更成為了一個熾手可熱的概念。交通銀行金融研究中心副總經(jīng)理、總行首席研究員周昆平介紹,金融科技的早期業(yè)態(tài)主要為互聯(lián)網(wǎng)金融,比如寶寶類理財產(chǎn)品,P2P網(wǎng)貸;隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用,目前金融科技已經(jīng)發(fā)展到2.0階段,其典型應(yīng)用場景主要有智能信貸、供應(yīng)鏈金融、智能投顧、機(jī)器人分析師等。

周昆平介紹,金融科技的發(fā)展已經(jīng)對商業(yè)銀行帶來了非常大的挑戰(zhàn):從業(yè)務(wù)模式上講,網(wǎng)點已經(jīng)不再是銀行的競爭優(yōu)勢;在風(fēng)險控制體系上,金融科技所覆蓋的目標(biāo)客戶其行為模式數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不同,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險難以估計;在客戶關(guān)系上,金融科技的獲客留客,超出了傳統(tǒng)銀行以實體網(wǎng)店為核心的客戶關(guān)系管理范疇;在科技能力方面,移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能,作為4種驅(qū)動金融科技發(fā)展最重要的技術(shù),都源于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),這與銀行采取的技術(shù)體系并不完全相同。

在周昆平看來,在技術(shù)的加持下,P2P和電商小貸的快速發(fā)展,銀行的金融中介地位受到挑戰(zhàn),客戶大量流失,利差收入減少;而隨著余額寶、理財通等理財渠道的多樣化,銀行獲取資金的成本也在提高;新金融體系的建立動搖了銀行傳統(tǒng)的經(jīng)驗?zāi)J健?/p>

周治翰也指出,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期,金融行業(yè)的痛點越來越明顯:過去,金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)、國企、央企領(lǐng)域獲取了大量的高收益資產(chǎn),而隨著房地產(chǎn)行業(yè)增速放緩、很多國企和央企由資金的需求方轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金的供給方,這使得金融行業(yè)的增長點也出現(xiàn)了相應(yīng)的變化,下一步可能需要向供應(yīng)鏈金融和普惠金融發(fā)力。

面對金融科技帶來的沖擊,以商業(yè)銀行為例,周昆平表示,經(jīng)過近幾年的醞釀布局,商業(yè)銀行“已不再沉睡”,而是以開放的心態(tài)全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型之路:如發(fā)展直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、建立綜合金融服務(wù)平臺、一站式金融超市等,直接基于互聯(lián)網(wǎng)并延伸到手機(jī)端,進(jìn)行獲客,通過全渠道為客戶提供產(chǎn)品銷售、支付和金融服務(wù)。

據(jù)周昆平透露,目前很多銀行都成立了金融科技領(lǐng)導(dǎo)小組,并紛紛成立了諸如大數(shù)據(jù)云計算、區(qū)塊鏈和人工智能實驗室,以區(qū)塊鏈為例,多家銀行就在積極開展把區(qū)塊鏈應(yīng)用到精準(zhǔn)扶貧、國內(nèi)信用證、供應(yīng)鏈以及托管、票據(jù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示,在金融科技快速發(fā)展的當(dāng)下,金融的本質(zhì)并沒有發(fā)生改變,只是金融的實現(xiàn)手段發(fā)生了變化,作為監(jiān)管層而言,應(yīng)該做好信息共享、協(xié)調(diào)工作,促進(jìn)行業(yè)更好的發(fā)展,實現(xiàn)平穩(wěn)過渡,維護(hù)市場秩序。(來源:中國財經(jīng)網(wǎng))

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