貸款對(duì)象：

凡在本市行政區(qū)域內(nèi)，按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金滿六個(gè)月以上，并具有完全民事行為能力的繳存人在購買自有住房,且住房權(quán)屬清晰，最終擁有該住房全部產(chǎn)權(quán)的，均可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金帳戶已封存的繳存人，不得申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金帳戶啟封后重新繳存滿六個(gè)月的繳存人，方可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。

貸款條件：

申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的借款人必須具備下列條件 ：

(1)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還本息的能力;

(2)具有我市常駐戶口或當(dāng)?shù)仄渌行Ь恿羯矸葑C明 ;

(3)繳存、提取或啟封后重新繳存住房公積金滿六個(gè)月以上;

(4)具有交付所購住房首付資金的能力;

(5)可提供符合要求的抵押或擔(dān)保;

(6)資信良好，無債務(wù)負(fù)擔(dān);

(7)貸款應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。

借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供下列資料：

(1)本人及配偶有效工資收入證明和銀行資信證明;

(2)戶口簿和身份證或其他有效的居留我市的身份證明 ;

(3)繳存住房公積金的有效憑證;

(4)婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、婚姻登記處出具的貼有本人照片的單身婚姻證明);

(5)購房合同和首付款憑證;

(6)本人及產(chǎn)權(quán)共有人承諾出具的不按時(shí)足額還款由單位代扣繳的委托書;

(7)本人承諾不按期足額還款抵押權(quán)人以何種方式處置抵押物證明;

(8)市住房公積金管理中心要求提供的其他資料。

步驟一：貸款的受理與初審：

管理中心信貸員根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料，依據(jù)本辦法和貸款細(xì)則的要求受理貸款申請(qǐng)。并告知借款申請(qǐng)人對(duì)所提供資料真實(shí)合法性承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。初審符合貸款條件的，確定貸款額度，填寫貸款初審表，簽訂《借款合同》，借款合同成立，上報(bào)審批。不符合條件的應(yīng)說明原因，及時(shí)退回申請(qǐng);有異議的補(bǔ)充相關(guān)資料或調(diào)查研究后予以答復(fù)。

步驟二：貸款的審核：

管理中心信貸科負(fù)責(zé)人對(duì)信貸員報(bào)送的相關(guān)資料及初審意見進(jìn)行審核，出具審核意見后上報(bào)中心分管主任。對(duì)不符合貸款條件的，審核人應(yīng)注明原因，逐級(jí)退回貸款申請(qǐng)和相關(guān)資料。對(duì)有爭議的，應(yīng)該提報(bào)中心分管主任審定，如分管主任難以確認(rèn)和審定的，提交中心貸款審批小組集體審定。

步驟三：貸款的審批：

管理中心分管主任對(duì)信貸科審核上報(bào)的資料和意見進(jìn)行確認(rèn)并出具審批意見。對(duì)準(zhǔn)予貸款的簽批意見;對(duì)不予貸款的，應(yīng)注明原因，告知借款人，并返還貸款申請(qǐng)資料。整個(gè)審批過程自借款申請(qǐng)人受理之日起15個(gè)有效工作日內(nèi)完成(辦理產(chǎn)權(quán)抵押時(shí)間除外)。

步驟四：貸款的發(fā)放：

對(duì)經(jīng)審核批準(zhǔn)的貸款，簽訂的《借款合同》生效。由受托銀行憑生效的《借款合同》、劃款通知書、劃款憑證在3個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃入借款人指定帳戶。

貸款期限：借款申請(qǐng)人貸款年限為自貸款之日起至按國家規(guī)定的退休年齡延后五年之內(nèi);貸款年限最短為1年，最長為30年。

貸款額度：個(gè)人住房公積金貸款額度應(yīng)不超過購房金額或經(jīng)復(fù)核確認(rèn)的房屋現(xiàn)值規(guī)定的最高比例，并且不高于按借款申請(qǐng)人及配偶等產(chǎn)權(quán)共有人收入而計(jì)算確定還款能力的貸款限額;個(gè)人住房公積金貸款額度最高不超過50萬元;

借款人單方繳存住房公積金的最高可貸款25萬元。

貸款首付比例：

個(gè)人住房貸款按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

(1)購買首套普通住房，面積在90㎡以上(上限面積不超國家規(guī)定的面積)，最低首付款比例為20%，貸款比例不得超出購房全款的80%。

(2)購買二手房(即建筑竣工年限在十五年之內(nèi)，以竣工驗(yàn)收時(shí)間為準(zhǔn))，最高比例不超過本辦法第三十六條規(guī)定的房屋價(jià)值的60%。

(3)對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，再次申請(qǐng)購買第二套改善型普通自住房的，貸款比例不得超出購房全款的70%。

貸款比例：1-5(含)年的年利率為2.75%;5年以上的年利率為3.25%。

一次性還本付息還貸方式：

貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本息。僅適用于貸款期限為1年的個(gè)人住房公積金貸款;

等額本息還款方式：

借款人在貸款期內(nèi)每月以相等的數(shù)額償還貸款本息。

等額本息還款方式的月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)/(1+月利率)還款月數(shù)-1;